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摆脱月光族,成为有钱人,北京大学EMBA总裁培训班教教你

2019-01-27

  现如今,找个工作也难,找个好工作更是难上加难,而每个月发到手的那点薪水,则是对我们辛苦劳动的回报,如果一个人,发了工资之后,就拿着那笔钱出去花天酒地,胡乱挥霍,只为贪图一时的快感,那么不用等到月底,这之后的漫漫长日,生活就会非常拮据,十分痛苦。这不是在享受当下,而是在透支明天。

  当然有人会说,这就是我的生活方式,我喜欢把收入花光,只有花钱的时候,我才觉得没有亏待自己,我很享受这样的感觉。

  这并没有什么不对,但等到有一天,你突然发现,你得了病,或者出了事,急需用钱之时,你的账户里却根本拿不出那么多的钱,到了那个时候,又该怎么办呢?

  你可能会不屑一顾,总有人会借钱给你,否则养了那么多酒肉朋友有什么用呢?你可能还会说,单位总不会见死不救,一定会管我的。

  但到了真出事的时候,你会发现,除了自救,别无他法,你的朋友会消失无踪,你的单位会重新招人,人生处处有风险,而那时候的你,连最后一根救命稻草也会握不住。

  是的,我说的那根救命稻草,指得就是你的存款。

  当然,人与人之间是不同的,命有不同,能力有不同,才华有不同,所以也决定了所掌握的财富情况的不同,但即使如此,才更应该学会如何对自己进行财富管理。

  一、刚参加工作,月入不高(2K~4K),生活拮据。

一般来说,刚刚毕业参加工作的年轻人们,满怀着一腔热情,干劲十足,但收入却并不高。在试用期或者刚转正,别的城市我不敢瞎说,但在杭州一般大概是2K~4K(税后)左右的月收入,简直是这个城市的赤贫阶层。

  一般来说,刚刚毕业参加工作的年轻人们,满怀着一腔热情,干劲十足,但收入却并不高。在试用期或者刚转正,别的城市我不敢瞎说,但在杭州一般大概是2K~4K(税后)左右的月收入,简直是这个城市的赤贫阶层。

  对于这样的孩子来说,先别想着理财,首先还是要保证自己的生活。

  但当然,保证自己的生活并不是乱花钱,而是应该缩减不必要的开支,节省不必要的浪费。比如说,少去几次KTV,少去几次酒吧,兜里没钱,就别打肿脸充胖子,首先想着怎么让自己的钱包鼓起来才是上策。

  但也不要走另外一个极端,我记得我刚参加工作那会儿,研究生拿3000多,本科生拿2500,我有个同事就十分苦逼地每天坐公交上下班,舍不得去外面吃饭,每天回家煮粥吃咸菜,过得那叫一个清苦。可那样的生活有什么意思呢,后来,他就受不了辞职了。

  所以,对于这个收入阶层的年轻人来说,可以设置一个账本,把衣、食、住、行等必要的生活开支记录下来,了解每月总共需要多少钱,如果入不敷出,负债累累,那么请分析是哪一块比例占了大头,然后毫不留情地缩减,毕竟它严重拖累了你的生活品质。那如果尚有结余,那恭喜你,是一个比较会生活的人。

  当我们分析完了每月大概需要多少钱,能让我们既不会浪费,又能活得自在之后,我们就预留出这部分资金用于消费,那剩下的那部分钱应该怎么办呢?也许只有几百,想想看也没多少钱,还不如花掉呢,这样一想,你身体里的冲动消费小人就支配了你,然后,这不多不少的几百块钱,就不知不觉不见了。

  但你想想,假如你每个月有500的结余,一年下来,就有6000,你每个月不知道把它花哪儿去了,可别人,存着这500存了一年,到了年底就搬回了你梦寐以求的iphone呢。

  当然,我说的存,不是指放在银行卡里睡大觉,毕竟活期才零点零几,我的意思是,可以办个基金定投,每个月固定转入基金账户一定的金额。当然现在的年轻人十分管不住自己,总想把这钱花完,所以我认为直接把工资卡开通基金定投业务就特别方便,你一发工资,那500就自动转入基金账户,你呢,想拿出来还嫌烦,于是直接当这笔钱不存在就好了。

  这其实就是强制储蓄啦,虽然时代不同了,过去人们把钱放在银行卡里是时髦洋气,现在基金定投虽然说不上洋气,但也是帮你理财的好帮手,毕竟活期存款利息可以忽略不计,定期、理财你又不够格,放余额宝里恐怕几分钟之后就换来了好几个快递,看来看去,还是基金定投最让人省心。

  不要小看这结余下来的钱,这就是很多人的第一桶金。

  刚刚所说的,是穷逼理财的一点点技术方法,毕竟我也是这么过来的,然而我觉得技巧固然需要,但最重要的还是开源,开辟赚钱的门路,掌握赚钱的方法。

  如果还没转正,那就努力转正,把收入基数提高;如果觉得工作可以有前途,那就力争上游;如果只想混混日子,那就想办法发挥特长做点副业,毕竟,没钱,再怎么省,也是白搭。

  二、工作两三年后,收入水平中等(5K~8K)

当我们涨了工资之后,十分高兴,于是呼朋引伴打算出去嗨一圈,的确,收入达到税后5K~8K的确值得高兴,花那点钱也不会觉得肉痛,这个时候,生活的舒适度终于可以又上一个台阶了。

  当我们涨了工资之后,十分高兴,于是呼朋引伴打算出去嗨一圈,的确,收入达到税后5K~8K的确值得高兴,花那点钱也不会觉得肉痛,这个时候,生活的舒适度终于可以又上一个台阶了。

  但那就意味着到处玩乐乱花钱吗?如果是这样,那与之前的生活又有什么区别?

  虽然收入提高了,但不注意的话,又将是一笔很大的浪费。

  那么,对于这个阶段的人来说,又该如何进行财富管理呢?

  我认为,在一般情况下,可以把每个月的收入划分到三个不同的账户下:

  1.消费账户。

  2.理财账户。

  3.投资账户。

  通过记账软件对于基本开销的分析,你可以大致确定需要在消费账户里预存多少钱,能够让你生活地舒适,如果想要购买大件商品,则留出足够的钱放入消费账户。

  消费账户不仅仅是一张银行卡,它包括用于消费的银行卡,信用卡,以及余额宝,因为这部分资金是可以灵活使用的,而利息,除去余额宝稍微高一点以外,其他基本可以忽略不计。

  这部分收入是必要的支出,是恩格尔系数的分子,没有办法改变。虽然相比较月入2K~4K的人来说,可以留出再多一点的钱,过得再滋润一点,可是,说到底,硬性消费还是那一点点而已,其他的支出,无非是买个快感。

  为了让自己活得再快乐一点,可以在原来的基础上再多留一点放入消费账户,那么剩下来的那部分,就是你的富余资金。

  这时,还可以把这两部分资金再进行拆分。

  这个时候的收入水平只能算中等,况且这个时候的年轻人,大多计划着成家,需要买房买车生娃,因此,虽然看似收入上升了,但可支配的收入并不高。所以,进行有效的投资是十分必要的。

  当然,处于这个阶段的人们,普遍风险承受能力还并不是很高,因此,可以设置一个理财账户,在里面进行投资资产的分配,其中包括购买银行的理财产品,购买货币型基金,以及基金定投的方式来规避风险,得到一定的收益。

  对于大多数人来说,这部分资金应该占一个大比例,理财账户的流动性小于消费账户,而收益又比消费账户高。对于剁手党、月光族来说,当你把下定决心准备理财的时候,将这部分资金购买相应的产品,资金进入账户被冻结,你想拿也拿不出来,而你接着发现,没有这笔钱,你照样可以无忧地活着,没有它并没有什么大不了,你就不会再去折腾,而这笔钱,随着时间的推移,将给你产生意想不到的利息。

  另外,对于风险承受能力不高的人来说,还可以拿出一小部分资金投入投资账户,这部分资金将被定性为“可失去资产”。我所说的投资账户,指得是购买风险较大,收益回报较高的金融资产的账户。放入这个账户的钱,你要做好它随时被套、随时没有的准备。

  你可以用这个账户来购买股票,股票、混合型基金、外汇、P2P等风险大的产品,对于不够专业的人来说,撒点钱赌一赌也不错,做好损失的觉悟后,说不定就踩着狗屎运赚了呢。

  如果你觉得不想赌自己的血汗钱,却又不知该把这笔钱投向何处,我倒认为,在现在这个经济低迷的熊市下,购买较高风险的股票基金还是不错的选择,低买高卖是永恒不变的真理,虽然现在波动的比较厉害,你一打开软件,发现今天又亏了几千,但请不要伤心难过,用发展的眼光看问题,现在买入,等待下一波牛市的到来,再打开软件,哎呦,红了。

  就像曾经几年前的金融危机时,谁也没想到2015年的春夏之季A股市场一片飘红。同事之前买入的某只基金,更是翻了几番,赚了好几万。

  毕竟现在还年轻,虽然不知道有多久,但终归还会有再遇见牛市的机会,这就是长线投资。

  三、月入过万,富得流油。

  不论是主业做的风生水起,还是剑走偏锋副业大赚一笔后,如果月入过万了还没有存款,那首先要做的就是好好检讨下自己。

  到底是把手头上的钱都花哪儿去了,是不是发了工资之后就急匆匆走进了奢侈品店,然后一脸满足地大包小包走了出来?

  奢侈品好啊,背着倍儿有面子,回头率蹭蹭蹭往上升。的确,购买奢侈品能让人很满足,但那也不是拿着一个月的工资,蹭蹭一刷就没了那样的买法,想买奢侈品,可以制定个计划啊,一年买一个包,对于月入过万的金领们来说并不是什么难事,只要每个月的工资里再留出一定的资金,集腋成裘,轻松拿下。

  这样每个月还可以有宽裕的资金投资、理财,钱生钱,毕竟基数大啊,投资回报率才叫高。

  当然,对于月光族们来说,一个致命的问题就是管不住自己的手,大手大脚乱花钱,这没什么不对,反正吃亏的是你自己。

  我也喜欢买这买那,看到漂亮的衣服包包就走不动道,没有公主命还一身公主病,手痒痒掏钱包,大出血之后又后悔,看着家里没用的东西越积越多,心痛到无法呼吸。

  后来我就觉悟了,用记账软件记录收入与开支,发现自己花了许多钱囤积了很多没用的东西,穿几次就扔的衣服,奇奇怪怪的小玩意,用了几次就放一边然后过期的化妆品等等等,每个月都有好多,日积月累,一年下来,就是5位数。

  发现这个血淋淋的事实后,我又发现正因为这样,我工作了两年,年入十几万,但真正存下来的只有一半,除去必要的生活开支、购买电子产品、旅游之外,花钱大手大脚,不懂理财也都是导致我穷的因素。

  所以为了制止我的这种行为,我破釜沉舟,下定决心,把那些钱存入理财账户,不去动它,三个月后到期,我将有一千多的收益,虽然不多,但至少比之前分散在余额宝和活期里,没多少利息的好。

  可能你看到这儿就会笑,你会说,最重要的是想办法赚钱,开源比节流重要。这话的确在理,但用脚趾头想想看,开源有说的那么容易吗?

  谁不想多赚钱,但工资不是说涨就涨,副业不是说干就能干,有时候,付出了辛苦,还是白干了一场。

  更何况,开源与节流并不是对立面,而是相辅相成的一对好基友,说到底,你赚的不是你的收入,你留下来的,才是。

  赚钱不易,且行且珍惜。

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